Günstige Darlehen sichern Tausende Euro bei Modernisierung sparen

von Robert Heimhuber
07.04.2020

Selten waren Menschen so viel zu Hause wie in Zeiten der Corona-Krise. Da fällt dann auch verstärkt auf, dass die eigene Immobilie Modernisierungsbedarf hat – oder dringend saniert werden muss. Wer die Zeit für eine gründliche Planung nutzt, kann viel Geld sparen.

Viele haben bereits begonnen, im Garten zu werkeln oder ihre Wände zu streichen, um dem klassischen Budenkoller entgegenzuwirken. Doch was, wenn das Zuhause mehr braucht als nur ein bisschen Kosmetik?

Modernisierungsdarlehen ohne Grundbuchabsicherung (30.000 Euro Darlehen)

Zinsbindung + Kreditlaufzeit 7 Jahre
     
Bundesweite AngeboteSollzinsEffektivzinsMonatliche RateSondertilgung
möglich
Commerzbank2,59%2,62%390,88 Euroja mit VFE
PSD Bank Nürnberg2,59%2,62%390,88 Eurokostenfrei
ING-DiBa3,24%3,29%399,66 Eurokostenfrei
BBBank2,95%2,99%395,73 Eurokostenfrei
Regionale Angebote    
PSD Bank München1,88%1,90%381,44 Eurokostenfrei
Sparda-Bank Hessen2,45%2,48%389,01 Euroja mit VFE
PSD Bank Rhein-Ruhr2,46%2,49%389,14 Eurokostenfrei
Sparda-Bank München2,75%2,79%393,04 Eurokostenfrei
     
Zinsbindung + Kreditlaufzeit 10 Jahre
Bundesweite AngeboteSollzinsEffektivzinsMonatliche RateSondertilgung
möglich
PSD Bank Nürnberg2,59%2,62%284,04 Eurokostenfrei
2,95%2,99%289,00 Eurokostenfrei
Regionale Angebote    
PSD Bank München1,89%1,91%274,57 Eurokostenfrei
Sparda-Bank Hessen2,45%2,48%282,13 Euroja mit VFE
PSD Bank RheinNeckarSaar2,00%2,49%282,27 Euroja mit VFE
     
Zinsbindung + Kreditlaufzeit 15 Jahre
Regionale AngeboteSollzinsEffektivzinsMonatliche RateSondertilgung
möglich
PSD Bank Rhein-Ruhr2,76%2,80%203,730 Eurokostenfrei
PSD Bank München2,83%2,87%204,74 Eurokostenfrei
Sparda-Bank Hamburg2,95%2,99%206,46 Eurokostenfrei

Quelle: FMH-Finanzberatung Ausgewertet wurden 21 Anbieter

In diesem Fall lohnt es sich, schon heute einen Plan für die anstehende Modernisierung zu machen, Handwerker anzurufen und Termine zu vereinbaren. Kleinere Aufträge lassen sich mit dem gebotenen Abstand selbst während der Krise ausführen. Und wenn es ein größerer Umbau sein soll, ist jetzt zumindest die richtige Zeit für die Planung – zumal viele Handwerker derzeit Zeit haben und sich über neue Aufträge freuen.

Jede Krise geht vorbei

ntv hat die FMH-Finanzberatung daher beauftragt, zu recherchieren, wer aktuell die günstigsten Modernisierungsdarlehen anbietet. Bei Krediten für die Sanierung von Häusern und Wohnungen fallen einem natürlich immer gleich die verbilligten Kredite der KfW ein. Sie gibt es allerdings nur, wenn der Bauherr eine energetische Sanierung durchführt, mit dem das Gebäude klimafreundlicher wird. Klassische Renovierungs- oder Instandsetzungsarbeiten müssen hingegen zu gewöhnlichen Konditionen finanziert werden.

Modernisierungsdarlehen ohne Grundbuchabsicherung (30.000 Euro Darlehen)

von Bausparkassen

10 Jahre Gesamtlaufzeit     
InstitutTarifSollzins
Vorausdarl.
Effektivzine
Gesamtzeit
Monatliche
Rate
Gesamt-
zahlungen
DebekaBS4 DBD2,09%2,76%298,25 Euro34.108 Euro
BHWWohnbausparen
FI2
1,99%3,04%275,05 Euro34.596 Euro
Schwäbisch HallFuchs Konstant
Blanko 10
2,40%3,39%300,00 Euro35.132 Euro
      
15 Jahre Gesamtlaufzeit     
DebekaBS4 DBD2,34%2,98%211,50 Euro36.981 Euro
Schwäbisch HallFuchs Konstant
Blanko 15
2,42%3,08%209,00 Euro37.250 Euro
BHWWohnbausparen
FI2
2,79%3,47%209,00 Euro38.462 Euro
Quelle: FMH-Finanzberatung Stand: 12.März 2020

Wer sowohl geförderte als auch ungeförderte Modernisierungsmaßnahmen plant, muss deshalb aber nicht bei unterschiedlichen Banken vorsprechen: Alle Geldhäuser wickeln zusätzlich zu den normalen Krediten auch die KfW-Darlehen mit ab. Die alles entscheidende Frage lautet daher: Welche Anbieter haben beste Konditionen beim klassischen Modernisierungsdarlehen?

Mit oder ohne Grundschuld?

Die FMH hat Angebote für einen Kreditbetrag von 30.000 Euro ausgewertet. Welche Banken die Nase vorne haben, hängt von der Laufzeit des Kredits ab und davon, für welche Art von Darlehen sich ein Bauherr entscheidet.

Modernisierungsdarlehen mit Grundbuchabsicherung (30.000 Euro Darlehen)

Vorlasten von fremdem Institut

Zinsbindung + Kreditlaufzeit 10 Jahre
Bundesweite Angebote
Sollzins

Effektivzins

Monatliche Rate
5% Sondertilgung
möglich
Commerzbank1,33%1,34%267,25 Euroja
PSD Bank Nürnberg1,49%1,50%269,25 Euroja
Postbank / DSL2,65%2,68%285,00 Euronein
Regionale Angebote    
PSD Bank Rhein-Ruhr1,49%1,50%269,25 Euroja
Sparda-Bank Hannover1,15%1,16%264,76 Euronein
Sparda-Bank Baden-Württemberg2,05%2,07%276,72 Euroja
     
Zinsbindung + Kreditlaufzeit 15 Jahre
Bundesweite AngeboteSollzinsEffektivzinsMonatliche RateSondertilgung
möglich
PSD Bank Nürnberg1,69%1,70%188,80 Euroja
Commerzbank1,75%1,76%189,62 Euroja
Postbank / DSL2,81%2,85%204,45 Euronein
Regionale Angebote    
Sparda-Bank Hannover1,60%1,61%187,75 Euronein
PSD Bank Rhein-Ruhr1,74%1,75%189,49 Euroja
Sparda-Bank Baden-Württemberg2,20%2,22%196,00 Euroja

Quelle: FMH-Finanzberatung Ausgewertet wurden 21 Anbieter

Ist der Hausbesitzer bereit, für einen Kredit freie Grundschulden abzutreten, erhält er bei vielen Banken sehr attraktive Konditionen. Bei den bundesweit tätigen Banken glänzen hier unter anderem die Commerzbank, die Postbank und die PSD Bank Nürnberg. Bei den regionalen Banken liegen die Sparda-Bank Hannover und die PSD Bank Rhein-Ruhr bei Kreditlaufzeiten von zehn und 15 Jahren vorne.

Tipp: Noch billiger lässt sich die Immobilienrenovierung finanzieren, wenn die ausgesuchte Bank oder Versicherung schon als Darlehensgeber im Grundbuch eingetragen ist und bereits getilgte Darlehensteile als Sicherheit für den neuen Kredit verwendet werden.

Modernisierungsdarlehen mit Grundbuchabsicherung (30.000 Euro Darlehen)

Bestehende Grundschuld von eigenem Institut

Zinsbindung + Kreditlaufzeit 10 Jahre
Bundesweite Angebote
Sollzins

Effektivzins*

Monatliche Rate
5% Sondertilgung
möglich
DEVK0,84%0,84%255,38 Eurogegen Aufschlag
Allianz Lebensversicherung0,94%0,94%262,25 Eurogegen Aufschlag
PSD Bank Nürnberg1,49%1,50%269,25 Euroja
Regionale Angebote    
Sparda-Bank Hannover0,90%0,90%261,50 Euronein
PSD Bank Rhein-Ruhr1,49%1,50%269,25 Euroja
Sparda-Bank Baden Württemberg2,05%2,07%276,072Euroja
     
Zinsbindung + Kreditlaufzeit 15 Jahre
Bundesweite AngeboteSollzinsEffektivzinsMonatliche Rate5% Sondertilgung
möglich
Allianz Lebensversicherung1,01%1,01%179,68 Eurogegen Aufschlag
Commerzbank1,75%1,76%190,00 Euroja
Deutsche Bank1,73%1,74%189,35 Euroja
Regionale Angebote    
Sparda-Bank Hannover1,35%1,36%184,25 Euronein
PSD Bank Rhein-Ruhr1,74%1,75%189,49 Euroja
Sparda-Bank Baden Württemberg2,20%2,22%196,00 Euroja
* Effektivzins ohne Grundbuchkosten

Quelle: FMH-Finanzberatung Ausgewertet wurden 21 Anbieter

Günstig an Geld kommen Eigentümer aber auch ohne Grundbuchsicherung – per Ratenkredit. Positiv aufgefallen sind die regionalen Angebote der PSD Bank München und der Sparda-Bank Hessen. Bei den bundesweit gültigen Angeboten liegen die Commerzbank, die BBBank und die ING auf den vordersten Plätzen.

Nachfrage bei Bausparkassen kann sich lohnen

Wer keinen Bausparvertrag besitzt, kann sich trotzdem an eine Bausparkasse wenden und sein Modernisierungsvorhaben auf diese Weise finanzieren. Einen repräsentativen Vergleich der Konditionen konnte die FMH zwar nicht liefern, da sich nur 4 von 15 Bausparkassen an der Umfrage zu diesem Thema beteiligen wollten. Dafür können sich die Angebote der Debeka, BHW und Bausparkasse Schwäbisch Hall durchaus sehen lassen.

Fazit

Auch wenn die Zeiten schwierig sind – es lohnt sich, schon heute an die Zeit nach der Krise zu denken. Wer die derzeitige Ausgangseinschränkung nutzt, um die Angebote für eine anstehende Modernisierung zu vergleichen, kann auf die Schnelle einige Tausend Euro sparen.

Quelle: https://www.n-tv.de

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